反洗钱知识要点
一、认识洗钱
1、
洗钱（MoneyLaundering）是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。
2、洗钱行为一般分为三个阶段
一是放置阶段，即把非法资金投入经济体系，利用的媒介主要是金融机构，也有部分非金融机构；
二是离析阶段，即通过复杂的交易，掩盖犯罪收入的来源和去向的目的，使犯罪收入的非法特征和性质变得模糊，最终把犯罪收入清洗为合法收入；
三是归并阶段，即清洗后的资金被转移至与犯罪组织和个人无明显联系的合法组织或个人的账户内，分散的资金被重新聚拢起来，以合法的形式加以使用。
3、常见的洗钱途径或方式有：
●通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；
●通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；
●利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；
●利用别人的账户提现，切断洗钱线索；
●利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行