意外险是保险产品家族中的一个小险种，但因其保费低、保额高、条款简单易懂、适用场景广，而受到消费者的广泛接受。
意外险以被保险人因遭受伤害造成死亡、残疾为给付保险金条件，发源于15世纪后期。当时欧洲的奴隶贩子把运往美洲的奴隶当作货物进行投保，后来船上的船员也可以投保，如果遇到意外伤害，由保险公司给与经济补偿，这是人身意外伤害保险的雏形。
近年来，随着民众保险意识增强，以及互联网技术的崛起，短期意外险业务获得高速发展，市场格局也发生了重大改变。
产品供给充足
截至年底，财险行业共有79家公司提供款短期意外险主险产品。
财险行业意外险主险产品数量（分区域、个团）
其中，个人产品和团体产品数量占比分别为78.64%和21.36%；全国通用产品和地方性产品数量占比分别为91.36%和8.64%。
财险行业意外险主险产品数量（分主体）
综合性大型财险公司的意外险主险产品体系更加完善，太保意外险产品数量最多，其中地方性产品数量比较突出。美亚保险团体意外产品数量多于个人意外产品。
业务快速发展
年，财险行业意外险业务实现保费收入.54亿元，在非车险业务占比达到10.63%，同比增速高达33.2%，仅次于保证保险和健康保险。
财险行业意外险保费及增速（亿元）
年，财险行业共有79家公司经营意外险业务，前十家公司保费占比达到74.6%，市场集中度较高。
财险行业意外险保费收入（前十名、亿元）
意外险仍然是综合性大型财险公司的主战场，但各家公司的江湖地位发生了重大变化。年，平安财险意外险保费增速高达49.51%，业务规模首次超过人保，跃居行业第一；永安财险发力线上渠道，保费规模冲入行业前十；众安财险依托互联网平台优势，意外险业务获得爆发式增长，众安财险意外险保费规模已位列行业第五。
众安、永安意外险保费收入（-、亿元）
承保连续亏损
伴随着业务规模的快速扩张，财险行业的意外险已出现连续两年承保亏损。年财险行业意外险业务承保亏损11.09亿元（同比增亏1.11亿元）。
财险行业意外险承保利润（-、亿元）
年，财险行业79家经营意外险业务的公司中只有平安、人保、太保、阳光、中银等17家公司实现承保盈利，其余63家公司合计亏损28.78亿元。
财险行业意外险成本结构（-）
近两年意外险承保亏损原因在于综合费用率大幅上升后居高不下。
财险行业意外险费用结构（-）
固定费用率=业务及管理费/保费收入
综合费用率居高不下的主要原因是固定费用率处于高位，可能是受到费用分摊规则和商车改革的影响。
财险公司意外险综合费用率
年，财险行业整体综合费用率接近66%，在非车险业务大类中处于最高水平。业务规模前十家公司中有四家公司的综合费用率超过70%。
人保财险综合费用率最低（43.92%），但其综合赔付率达到55.91%，综合成本率逼近%。
近3年，财险行业意外险整体赔付率保持在40%以下，在非车险业务中处于最低水平。尤其是三类以下职业类别业务；极短期意外险业务，如旅游意外、交通意外；稳定场景内意外险业务，如驾校学员意外险、借款人意外；建筑工程风险等级为1-2类的建工意外以及中学、大学学平险业务等都是意外险中的优质业务，其赔付率低、手续费率高。但个别险种也已沦为洗钱的工具。
意外险具有保费低、发生率低、保障杠杆高、投保门槛低（免体检）等优势，但又极易被违法犯罪利用，在特定条件下由风险管理工具转变成风险制造源头。去年9月份的“湖南假自杀骗保案”、10月份的“普吉岛杀妻骗保案”，都是以意外险作为诈骗目标。
作为专业经营风险的市场主体，保险公司应全面审视意外险经营管理中的薄弱环节，自觉维护市场秩序、严格核保、严控理赔，做好反洗钱工作、防范保险欺诈，以防范引发更深层次的社会问题。
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