近日，中国人民银行、银保监会、证监会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），自年3月1日起施行。
《办法》根据我国金融行业发展现状，完善金融行业对反洗钱义务主体范围，明确了各金融行业客户尽职调查具体要求，强调基于风险的尽职调查措施和持续尽职调查措施，要求金融机构对高风险情形强化尽职调查，允许金融机构对评估出的低风险业务、客户采取简化尽职调查措施。
《办法》提出，要逐步实现以电子化方式保存客户身份资料及交易记录，并保证每笔交易可追溯。《办法》还将保存的起算点由“记账当年”修改为“交易结束后”。
随着数字技术的发展，金融机构以“非面对面形式”与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务的情况更加普遍，《办法》细化了这一情形下应该实施的客户身份认证机制，要求应达到“确认客户身份的真实性和交易的合理性”。
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