买保险最重要的就是思路的建立，捅破那层窗户纸就什么都好说了。之前深蓝君分别写过年薪5万-10万、20万家庭如何买保险。
后台也一直有朋友在问，如果家庭年收入50万应该如何配置保险？那我们今天就通过2份不同的方案设计，来看一下保险配置的逻辑。具体内容如下：
中产阶级，你的焦虑我们懂的。
A先生方案，最低保费支出如何设计？
B先生方案，全面的保障应该如何设计？
一、中产的焦虑，如何用保险应对？
中国目前处于一个人人都焦虑的时代，无论是顶级富豪还是平民百姓，可能安全感都会不足。我们目睹了这个时代快速的崛起，也亲身经历了货币的通货膨胀，过去令人无比羡慕的万元户，现在也就只能买个苹果手机。
阶级正在形成和固化，同样的元对不同人的价值不同。可能是某些人5天的伙食费，也可能是别人动动手指转瞬即逝的一个红包。
年薪50万是一个量化的指标，在50万的背后有不同的家庭，现金储备也大不同。为了更加有普适性，我们看看一二线城市，年薪50万家庭的现状：
家庭负担重：除了刚性的房贷车贷支出，可能孩子还比较小，未来的教育、培训、娱乐都是不小的负担。
赡养父母责任：父母长寿就意味着患病几率大，每个人都会担心父母未来的医疗费用支出，这块费用一定是会有的，只是多少的问题。
职场竞争压力：收入和能力是划等号的，想获得比较高的收入一定需要投入更多的时间和精力到工作中，而且越向上竞争压力越大，精神压力也比较大。
社交压力大：每年的社交、娱乐、周边游都是不小的开支，而且生活圈子里面可能还有一定的攀比，所以开销也是一定的。
其实年收入50万的家庭，也有自己的压力和烦恼，在憧憬美好未来的同时，也是很脆弱的。需要通过保险作为家庭财务的防火墙，避免因为意外和重疾造成家庭大额的财务支出，适当转移自己的风险。
二、方案设计1：A家庭保险规划方案
下面我们就通过2个真实的案例，为大家呈现年收入50万不同需求的家庭保险配置思路。
我们知道一个保障完备的方案是一个组合，深蓝君建议至少涵盖如下四项：
定期寿险：防止家庭经济支柱不在了，把房贷、债务、子女父母的责任都留给了另一半；
重疾险：防止家庭成员因为罹患重疾，造成的医疗费用支出，以及无法工作带来的收入损失，以及后续康复疗养费用；
医疗险：选择合适的医疗险作为社保的补充，应对大额医疗费用支出；
意外险：每个人都可能遭受意外伤残和身故，所以通过意外险可以以小博大，杠杆非常高。
下面我们看一下A先生的具体情况：
A先生和太太今年都是30岁，A先生是某公司的业务骨干，太太全职在家照顾小孩。虽然现在公司业务发展很好，但是随着行业竞争的加剧，可能也存在一些不确定性。
虽然也是年薪50万，但是扣除掉房贷、车贷、日常开支等，每年能存下的钱并不多，也就不到10万而已。
经过沟通，A先生期望通过花最少的钱（最多3万）做好全家的保障，而且后续也可能存在换大一点房子的可能，所以放在保险的预算无法太多。
所以我们针对A夫妇的情况，做了如下的方案：
通过上面的设计，3万元的预算中，A先生夫妇占用了2万元，获得如下保障：
A先生：
意外身故：万+万+万=万
疾病身故：万+万=万
重疾保障：60岁前万，60岁-岁50万
医疗保险：万（癌症万）
A太太：
意外身故：万+万=万
疾病身故：万
重疾保障：50万保终身
医疗保险：万（癌症万）
这样的方案设计主要是根据A先生诉求来定，想尽可能节约保费的前提下，提高保额。定期寿险采用10年20年两个阶段性的设计，并没有一次性到60岁，保证现在10年能获得最高的保额。
太太目前没工作，整体的保障已经够用了，待5年以后重新回归职场后，双方还可以针对目前保障的不足，投入更多的预算，再进行有针对性地补充。
建议大家不要纠结里面具体产品的选择，消费型的重疾险有很多，不喜欢弘康可以换成康惠保、康乐生、至尊保、国华重疾险等都是可以的。
意外险额度不够可以再加，都是非常简单的事情，深蓝君做的方案一直都是从务实出发，没有过多的教条，不过也是仅供参考。
A先生的宝宝采用了消费型的重疾险，60万保额交30年保30年，每年元，国华这款产品我们之前已经有过测评了。
父母购买了10万保额的防癌险，交20年保20年，同样也不是很贵。医疗险采用的永安乐健一生，年度保额20万，不要求先经过社保报销，比较适合异地就医。具体的产品我们之前已经有很多测评了，大家可以在老年专区找找看。
综上所述，通过接近3万元的保费预算，可以给全家进行一个全面的基础的保险配置，应该是符合A先生需求的。
三、方案设计2：B家庭保险规划方案
我们在看一下B先生的例子：
B先生夫妇都是外企工作人员，双方收入稳定，年收入50万，之前一直忙于工作，没有配置过保险。目前的需求就是计划通过5万元的左右的预算，进行终身型的保险配置。
B先生额外的需求就是对就医条件的
